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[ 億歐導讀 ] 談起廣東，行業總是要扣一個“金融高風險區”的帽子，經過多年改革治理，廣東終於摘掉瞭這個帽子。目前，廣東多項主要金融指標連續多年位居全國首位，特別值得一提的是：廣東金融“輸血”實體經濟、支持企業發展也是全國標桿。
圖片來自“123rf.com.cn”
金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。黨的十八大以來，作為經濟大省的廣東，在金融發展方面走出瞭怎樣的新路？積累瞭什麼經驗？這是社會各界普遍關註的問題。記者從人民銀行廣州分行瞭解到擴大機改電容，近5年來，廣東省金融業緊密圍繞“三個定位、兩個率先”總目標，深入推動金融改革開放，防范化解金融風險，助力供給側結構性改革，積極向實體經濟“輸血造血”，為廣東經濟轉型升級和社會民生發展提供瞭有力支撐。
服務實體：金融主要指標全國領先
近5年來，廣東多項主要金融指標連續多年位居全國首位，廣東經濟大省的地位進一步鞏固。2016年，廣東社會融資規模達2.1萬億元，約占全國的1/8，排名全國第一；全省金融業增加值6502億元，居全國第一。
明陽智慧能源集團股份公司（以下簡稱“明陽風電”）成立於2006年，主要從事兆瓦級風力發電機組設備的生產和銷售。建設銀行廣東省分行自企業成立初始便與之建立瞭合作關系，授信額度從2007年的2000萬元增長到2016年的15.2億元，10年間增長瞭76倍。在銀行信貸的支持下，明陽風電現已發展成為年生產能力超過2000臺、年營業額達70億元的國內核心風機制造企業，也是國內最大的民營風機制造企業。
這隻是近年來廣東金融“輸血”實體經濟、支持企業發展的一個縮影。據悉，近5年來，廣東多項主要金融指標連續多年位居全國首位，推動全省經濟社會發展穩中有進、穩中向好、穩中提質，廣東經濟大省的地位進一步鞏固。數據顯示，2016年，廣東社會融資規模達2.1萬億元，約占全國的1/8，排名全國第一，為2012年的1.7倍；全省金融業增加值6502億元，居全國第一，占GDP比重達8.2%，比2012年提高2.1個百分點；金融業總資產25萬億元，是2012年末的1.6倍。截至2016年年末，全省貸款餘額11.1萬億元，約占全國的1/10，比2012年末增長65.4%。直接融資成效明顯。2016年，廣東直接融資6028億元，占社會融資規模的28.5%，比2012年提高19.3個百分點；全省境內上市公司473傢，新三板掛牌企業1618傢；保費收入3821億元，比2012年增長126%。
與此同時，廣東金融組織體系進一步完善。截至2016年末，全省共有金融業法人單位9500傢，居全國第一；持牌的法人金融機構312傢，居全國第三；有農村商業銀行32傢，占全省農合機構的1/3。3個區域股權交易中心（四板市場）掛牌企業2.4萬傢，累計融資2900億元，占全國25%。此外，湧現瞭一批新的金融服務機構，深圳前海微眾銀行、梅州客商銀行兩傢民營銀行獲批開業，新設金融租賃公司5傢、消費金融公司兩傢，設立瞭國內第一傢相互保險社。
期間，人民銀行廣州分行先後制定瞭《關於廣東金融業促進創新驅動發展的若幹意見》《金融支持廣東省供給側結構性改革的實施意見》等15份指引性文件，引導金融機構優化金融資源配置，助推地方經濟轉型升級。同時，積極推動“行市共建”與產融對接，與省內各地市政府及主要經濟管理部門簽署合作框架協議，開展瞭金融支持粵東西北、科技、文化等融資對接活動。2013年以來，累計與16個地市政府簽署合作框架協議、合作備忘錄19份，與省內有關廳局簽署合作框架協議5份，聯合省政府相關部門開展瞭產融對接活動20餘次，促成金融機構向1000多傢企業（項目）現場授信1.2萬億元。
防控風險：汽車音響後級系統規劃為經濟發展保駕護航
經過多年努力，廣東基本摘掉瞭“金融高風險區”的帽子。與主要經濟發達省份相比，廣東不良貸款率更低，表明金融業擁有更強的抗風險能力。人民銀行廣州分行進一步完善風險管理的頂層設計，持續加強對重點行業、重點領域的風險監測和排查，開展瞭互聯網金融風險專項整治，積極探索建立長效型金融知識宣傳和金融風險教育機制。
受上世紀90年代亞洲金融風波的影響，廣東曾一度被貼上“經濟高增長、金融高風險”的標簽。經過多年努力，廣東基本摘掉瞭“金融高風險區”的帽子。廣東銀監局數據顯示，截至2017年6月末，廣東（不含深圳）銀行業金融機構不良貸款率為1.79%，同比下降0.05個百分點。與主要經濟發達省份相比，廣東不良貸款率更低，表明金融業擁有更強的抗風險能力。
近年來，人民銀行廣州分行積極與其他部門、地方政府以及金融機構溝通協調，強化合作，進一步完善風險管理的頂層設計。2014年5月，該行牽頭負責廣東省金融系統綜合治理暨“平安金融”創建工作，建立瞭由地方黨委部門、“一行三局”共同參與的聯席會議、工作協調和季度通報制度，形成監管合力，擴大瞭金融聯合監管的覆蓋面和影響力。同時，建立瞭金融系統與公安部門“7×24”小時全天候快速響應機制、人民銀行與執法機關案件線索會商機制，完善防范和打擊金融違法犯罪多部門合作機制。
為瞭及時發現風險苗頭並糾偏，2012年以來，人民銀行廣州分行持續加強對重點行業、重點領域的風險監測和排查，對全省70個區域重點行業按季度開展過度授信風險監測，並累計對202傢銀行業機構、39傢證券業機構、32傢保險業機構開展穩健性現場評估，對400餘傢銀行業機構按年度開展非現場綜合評估，全面掌握轄區金融風險特征，有效消除各類金融風險隱患，夯實瞭金融穩定微觀基礎。
值得一提的是，近年來，人民銀行廣州分行還會同省有關部門先後聯合開展瞭互聯網金融風險專項整治、打擊利用離岸公司和地下錢莊轉移贓款、打擊治理電信網絡新型違法犯罪、非法集資風險排查、打擊整治假幣違法犯罪、打擊網上非法買賣銀行卡、POS機及刷卡器等受理終端專項治理等一系列行動，不斷加大對涉眾型金融不穩定問題的打擊力度，有效維護廣東金融秩序。尤其是，2015年“獵豹905”特大假幣案件的偵破，取得瞭建國以來單案繳獲假幣數量最大（2.1億元）、一次性查獲膠印設備最多的戰果；主動發現及移送“汕尾500億元特大型地下錢莊”線索，並全力配合公安機關查處案件，極大震懾瞭地下錢莊違法犯罪。
為強化社會公眾的金融風險意識，人民銀行廣州分行積極探索建立長效型金融知識宣傳和金融風險教育機制，編制瞭首本廣東銀行業消費權益保護工作讀本，在全省各地市開展瞭“南粵金融、春風化雨”金融知識進校園、“百姓金融風險教育周”等活動，加大金融宣傳教育力度。近3年來，廣東省共發放百姓金融風險宣傳手冊約110萬份，利用媒體宣傳覆蓋人群約1500萬人次，開展知識講座57場次。
深化改革：金融改革紅利惠及企業、民生
近5年來，廣東已然成為一片金融改革開放的沃土。省內珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區、華僑經濟文化合作試驗區、全國小微企業信用體系建設試驗區和全國農村信用體系建設試驗區相繼獲批。2015年，廣東自貿區掛牌成立。2017年，廣東（廣州）獲批建設綠色金融改革創新試驗區。
“‘全口徑跨境融資+（資本項目）意願結匯’極大地便利瞭公司生產經營及償還境內貸款工作。未來，我們還將合理運用該政策，力爭將政策效用放到最大，推動企業的發展。”格力電器有關財務負責人向記者介紹。
格力電器是廣東金融改革政策紅利的受益者之一。近5年來，廣東已然成為一片金融改革開放的沃土。2012年，珠三角9市和梅州、湛江兩市獲批珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區。2014年，廣州南沙獲批開展深化粵港澳臺金融合作改革創新，汕頭獲批華僑經濟文化合作試驗區，江門、梅州分別獲批全國小微企業信用體系建設試驗區和全國農村信用體系建設試驗區。2015年，廣東自貿區掛牌成立。2017年，廣東（廣州）獲批建設綠色金融改革創新試驗區。
據瞭解，人民銀行廣州分行認真貫徹落實珠三角金融改革創新綜合試驗區、廣東自貿區等賦予的先行先試政策，協助人民銀行總行制定《關於金融支持中國（廣東）自由貿易試驗區建設的意見》，制定瞭支持自貿區外匯管理改革、擴大人民幣跨境使用的實施細則以及《關於金融業支持廣東外貿穩定增長的若幹意見》，深入推進本外幣業務改革創新，強化金融支持廣東開放型經濟發展的動力。
在推進跨境人民幣業務方面，人民銀行廣州分行大力拓展跨境人民幣資金集中運營、個人跨境貿易人民幣結算、電子商務跨境人民幣結算等業務創新，首創廣州跨境人民幣繳稅（費）服務，開通清算行模式下第一條人民幣現鈔跨國調運線路，推動向港澳供應生活物資的廣東企業使用人民幣計價結算。截至2017年6月末，廣東省累計辦理跨境人民幣結算業務12.7萬億元，占全音響換電容國結算量超過1/4，居全國首位，業務范圍已覆蓋212個國傢和地區。
在推進外匯管理改革方面，人民銀行廣州分行開展瞭直接投資外匯登記業務下放銀行直接辦理、外商投資企業外匯資本金實行意願結匯、全口徑跨境融資宏觀審慎管理等改革，確保廣東企業享受改革紅利；積極推進跨國公司外匯資金池業務，推動個人本外幣兌換特許機構擴大業務范圍，穩步推進保險業務外匯管理改革和支付機構跨境外匯支付試點，不斷提升廣東貿易和投資便利化水平。截至2017年6月末，共有41傢企業獲得跨國公司外匯資金集中運營管理業務資格，集中外債額度212.3億美元、集中對外放款額度114.9億美元；辦理全口徑跨境融資簽約備案業務586筆，金額合計88.2億美元。
值得一提的是，人民銀行廣州分行還大力推進金融簡政放權，讓金融服務更優質、更高效。例如，在廣東自貿試驗區橫琴片區推出國內第一批“電子證照銀行卡”，將企業的證照信息、商事主體監管信息和銀行賬戶信息整合在一張銀行卡上，在國內率先實現瞭證照戶卡（電子證照、銀行結算賬戶、銀行卡）的整合；聯合廣東省工商局全面推廣商事登記銀政直通車服務，通過銀行網點“一窗受理、信息共享、互聯互認”，優化工商登記和銀行開戶業務流程。
“當前和今後一個時期，人民銀行廣州分行將深入貫徹全國金融工作會議和廣東省金融工作會議精神，引導全省金融系統認真做好金融改革發展穩定各項工作，全面提升金融服務經濟社會發展的效率和水平，進一步加強對區域性金融風險的防控，深入推進金融改革開放，推動廣東實現‘四個堅持、三個支撐、兩個走在前列’。”人民銀行廣州分行黨委書記、行長王景武表示。
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